Альфия Морозова из Набережных Челнов работает финансовым директором, но до недавнего времени была уверена, что инвестиции совсем не для нее. Когда ставки по вкладам окончательно упали, она все-таки решилась зайти на фондовый рынок. А теперь у Альфии далеко идущие планы: через 15 лет она планирует ежемесячно получать 500 тысяч рублей в виде пассивного дохода и много путешествовать. Рассказываем, как она хочет этого достичь.
Стоило начать раньше
Раньше мои накопления лежали на депозите. О других инструментах я не знала или скорее боялась узнать: я работаю финансовым директором в сфере продаж, но у меня был стереотип, что инвестиции — это что-то для людей с большим капиталом и специальным образованием.
Благодаря ковиду я пересмотрела свои взгляды. В марте 2020 года, когда ставки по вкладам упали, мне пришлось рассматривать другие варианты. О них я узнала от своих клиентов, которые, как оказалось, занимаются инвестициями уже 10—20 лет. В тот момент я очень расстроилась: поняла, что если бы начала 10 лет назад, то сейчас бы уже спокойно сидела на пассивном доходе и попивала чай где-нибудь в Европе.
Одну книгу в машине, другую — перед сном
Я сама выбрала путь обучения и первым делом составила список книг, которые обязательно должна прочесть. Это было легко: в каждой книге есть рекомендация на другую, и эта цепочка уводит все глубже. Я начала с тех, что все рекомендуют: «Самый богатый человек в Вавилоне», «Разумный инвестор», «Руководство разумного инвестора». Сейчас я стараюсь параллельно изучать две книги: одну слушаю в аудиоформате, пока еду на работу, другую читаю перед сном.
Я также прошла два курса финансовой грамотности, но не скажу, что они сильно меня направили. Скорее закрыли базовые вопросы: что такое ИИС, нужен он мне или нет. Сейчас я понимаю, что логично было бы изучить эти моменты самой.
Еще для обучения я выбрала вебинары, которые проводят Сбербанк, Альфа-банк, Мосбиржа, FinEx.
Когда мне что-то непонятно, я набираю больше литературы и выделяю на эти вопросы больше времени — торопиться мне некуда.
На пенсию в 53 года — и много путешествовать
В инвестициях важно поставить цель и придерживаться плана, знать, куда ты идешь. Эта цель не должна оставаться только в голове, иначе достичь ее будет тяжело. Нужно оцифровать ее, начертить план — можно даже обычной ручкой: так ты будешь видеть, к какому доходу движешься, и это поможет не бросить все на полпути.
В инвестициях важно поставить цель и придерживаться плана, знать, куда ты идешь.
Я с самого начала решила, что через 15 лет хочу добиться финансовой независимости, когда мой пассивный доход будет закрывать все мои потребности. Я сразу спросила себя: чего ты больше всего хочешь? Я хочу не зависеть от постоянной работы, иметь больше свободного времени и больше путешествовать. Дальше по цепочке шел вопрос: а что для этого нужно сделать? Так я составила график, определила, с какой суммы начать, сколько инвестировать ежемесячно.
Калькулятор инвестиций показал, что чтобы выйти на тот доход, которого я ожидаю, мне нужно вкладывать 20—30% от зарплаты. В нашей семье нет кредитов и долгов, поэтому для меня это комфортная сумма: мы продолжаем наслаждаться жизнью, развиваться, отдыхать. Можно откладывать и меньше, к примеру 10%. Самое важное — делать это регулярно.
Сейчас мне 38 лет, а в 53 года я планирую выйти на пенсию и путешествовать со своей семьей.
Удачный момент — сейчас
Первые покупки я начала делать в июле, после трех месяцев обучения. Моя ошибка в том, что я ждала удачного момента для входа. Думала: «Вот, сейчас доллар упадет, начну покупать». Но вместо этого день за днем обесценивался рубль. Вскоре я узнала о законе усреднения и поняла, что не нужно ждать удачного дня: если бы я ежемесячно инвестировала в валютные депозиты, то уже через три месяца была бы в плюсе.
Я понимала, что есть компании из списка «голубых фишек», которые существуют много лет и стабильно платят дивиденды. С них я и начала. Покупала акции США: смотрела, сколько лет компания на рынке, какие у нее показатели. Так, первым делом я приобрела бумаги «Уолта Диснея», «Макдоналдса», «Кока-Колы» — надежных узнаваемых компаний, в которые не страшно было вкладываться.
ETF — это стог сена, акции — иголки в нем
Изучать компании, постоянно проводить анализ, — это увлекательно, но требует много времени. А я для себя выбрала позицию пассивного инвестора, который пополняет портфель раз в месяц и наслаждается результатом. Поэтому уже в августе я пришла к ETF-фондам.
Изначально мой портфель выглядел так: 90% — депозит, 9% — акции США, 1% — ETF-фонды. Сегодня на депозит, долларовый депозит и акции приходится 10%, на облигации — 20%, на фонды ETF — 50%. У меня есть развивающиеся (Китай, Россия) и развитые (Америка) рынки, еще 5% — золотой фонд, 1% — акции глобального рынка.
Я точно знаю, что с поступлением новой информации буду вносить изменения в портфель, но могу сказать одно: ETF — это инструмент, который будет со мной долгое время. Я покупаю одну акцию и при этом получаю акции множества компаний, и это не требует специальных знаний. Еще одно преимущество ETF — низкий порог входа: я могу купить акцию и за 5 тыс. рублей, и за рубль.
Джон Богл сказал: «Не стоит искать иголку в стоге сена. Лучше купите весь стог целиком». Именно это я вижу в ETF и, наверное, по этой цитате и выстраиваю свою стратегию.
Азарт прошел, но эмоции остались
В первое время я ежедневно с азартом следила за портфелем. Со временем, когда я остановилась на пассивном методе инвестирования, азарт ушел. Теперь я обязательно делаю пополнение по графику в первой декаде месяца, а потом раз в неделю смотрю, что происходит с портфелем. Я понимаю, что он волатилен: сегодня он меня расстроит, а завтра порадует.
Когда рынок малоактивен, есть возможность проверить свои эмоции. Был момент, когда портфель падал на 3—4%, но я оставалась спокойной. Я придерживаюсь позиции, что когда рынок снижает стоимость портфеля, нужно докупить еще и тем самым усреднить ее. Но ни в коем случае не паниковать и не убегать с рынка.
Сегодня у меня есть два графика. В обоих случаях срок инвестирования — 15 лет. Но при годовой ставке 10% мой ежемесячный пассивный доход должен составить около 200 тыс. рублей, а при ставке 15% — 500 тысяч. Думаю, если рынок будет давать ставку 15%, то 200 тыс. рублей пассивного дохода в месяц я добьюсь уже через 8 лет. Возможно, это меня устроит, и я уже тогда начну отдыхать.
При самом негативном сценарии я рассчитываю сохранить то, что имею сейчас. Мои инвестиции рациональны. Я не покупаю акции фирм, которых не знаю, не делаю то, чему не обучена, не ухожу на срочный рынок, где работают трейдеры. Я абсолютно не рисковый человек.
Есть много компаний, которые предлагают доходность выше 30%. И я четко вижу, что это пирамиды. Когда люди несут туда свои сбережения или берут кредит в надежде получить обещанную миллионную доходность, мне больно смотреть на этих людей. Лучше иметь небольшой, но постоянный и уверенный доход, чем облачные перспективы.
Лучше иметь небольшой, но постоянный и уверенный доход, чем облачные перспективы.
Инвестиции — дело семейное
Меня очень сильно поддержал муж. Приятно, что когда я начала изучать инвестиции, он тоже подтянулся: начал вместе со мной обучаться, открывать счета, советоваться. Моей дочери 16 лет, и она уже сейчас спрашивает: «Мама, если начну инвестировать в своем возрасте, ты представляешь, что будет через 20 лет?» Она тоже выбрала профессию экономиста-финансиста и идет к ней. И мне нравится, что через два года она сможет открыть брокерский счет и делать собственные вложения.
