Кажется, что жителям этой страны только и выбирай, на каком море встретить пенсию: Мертвом, Средиземном или Красном. Но действительно ли здесь царит всеобщее финансовое благополучие? Разбираемся в финансовых привычках израильтян.
Экономят, чтобы не разориться на высоких ценах
Анекдоты об экономности израильтян не кажутся смешными, если посмотреть на местные цены: жить в Израиле очень дорого. Продукты здесь в среднем на 19% дороже, чем в других странах ОЭСР, а в индексе стоимости жизни Израиль находится на восьмом месте в мире. Еще один наглядный пример — «индекс бигмака»: в России этот сэндвич из McDonald’s стоит 135 рублей, а в Израиле — 398.
Ави Кац, основатель известного бренда Cofix, рассказывал, что именно высокие цены натолкнули его на мысль создать сеть доступных кофеен: «Во время одной из поездок по стране мы с другом зашли в магазин на автозаправке. Я взял из машины 50 шекелей и заказал горячий кофе и бутерброд, а мой попутчик ― кофе со льдом и пачку жевательной резинки. Мне пришлось возвращаться в машину, чтобы взять еще денег. В тот момент я понял, что необходимо что-то менять. Неужели чашка кофе и бутерброд должны стоить так много?». Сейчас в России работает около 200 кофеен Ави Каца, где напитки и еда продаются по фиксированным ценам.
Получают помощь от государства
Малоимущим гражданам (почти четверть населения страны живет за чертой бедности) с покупками помогает государство. Еще с послевоенных времен в Израиле из темной пшеничной муки пекут лехем ахид — самый дешевый хлеб «для бедных», цену которого (5—6 шекелей, около 120 рублей) определяет правительство страны. На него приходится около 40% всех продаж хлеба в стране.
Государство контролирует цены и на ряд других товаров: яйца, масло, соль, отдельные виды молока и сыра. Это делает их более доступными для населения: когда популярный в Израиле зернистый творог исключили из числа контролируемых товаров, за 3 года его стоимость выросла на 50%, тогда как остальные товары в списке подорожали на 3—9%.
Неимущим и пенсионерам выдают продуктовые ваучеры, которыми можно оплатить покупки в супермаркете: семья, претендующая на льготу, получает от 300 до 2,4 тыс. шекелей (7—56 тыс. рублей).
Торгуются на рынках и собеседованиях
Из-за высоких цен в Израиле принято торговаться: договориться о скидке можно при покупке мебели и бытовой техники, вызове грузчика или сантехника. Но не только: торг уместен даже при заключении делового контракта и на собеседовании. У сотрудников на одинаковой позиции может быть разная зарплата — только потому, что одному из них удалось «выбить» более выгодное предложение во время переговоров при найме на работу.
Дорого платят за мечту о собственном жилье
Население Израиля увеличивается на 2% год, и часть этого прироста обеспечивают репатрианты — выходцы из стран бывшего СССР, которые возвращаются на историческую родину. Решить квартирный вопрос им помогают государственные ипотечные программы с низкими ставками (3—3,5% вместо коммерческих 7%).
Первый способ — «машканта»: кредит, который могут получить граждане страны для покупки собственной квартиры или дома. Его размер может доходить до 75% стоимости жилья. Второй — ипотечная ссуда с местной помощью. Оформить ее могут как израильтяне, так и иностранцы, однако на полученные деньги можно купить жилье только в развивающемся районе: неудобном для проживания, работы, с неразвитой инфраструктурой. Но даже такой не самый непривлекательный вариант востребован, поскольку самостоятельно купить квартиру очень сложно: метр жилья в Израиле стоит 6,6 тыс. долларов — для сравнения, в России в 10 раз меньше.
Постоянно уходят в минус по кредиткам
Кредиты в Израиле — норма жизни. Причем для оформления займа не обязательно идти в банк: на кассе в магазине можно просто попросить разбить сумму покупок на несколько ежемесячных платежей, которые постепенно будут списываться с кредитной карты.
Немудрено, что кредитки так популярны: на 9,2 млн человек населения приходится 10,4 млн карт, а почти 7,5% жителей страны имеют по крайней мере пять кредиток. Треть пользователей оплачивают ими даже небольшие покупки — до 40 шекелей (около 1 тыс. рублей).
Всем желающим банки оформляют овердрафт по банковской карте, который тоже активно используется в повседневной жизни. Многие израильтяне привыкают постоянно занимать деньги: долг может доходить до 10 тыс. шекелей (более 230 тыс. рублей). При этом переход из «плюса» в «минус» происходит незаметно, и в результате около 40% клиентов израильских банков тратят заемные средства на повседневные расходы.
Жертвуют и дарят деньги по религиозным правилам
Многие привычки в Израиле связаны с религией, и речь не только о неработающих лифтах во время Шаббата, но и о правилах обращения с деньгами. Например, здесь развита «цдака» — обязанность помогать нуждающимся. В среднем каждый израильтянин тратит на благотворительность около 800 долларов ежегодно. Иудаизм проповедует анонимную щедрость, и хотя жертвователи имеют право на налоговые льготы, ими пользуются менее 10% благотворителей.
На бат-мицву или бар-мицву (праздник религиозного совершеннолетия) дети получают в подарок деньги от друзей и родственником. Считается, что сумма должна быть кратна 18 (например, 108 или 360 шекелей) — это число связано с благословением подростка на долгую и счастливую жизнь. Многие банки в Израиле предлагают специальные финансовые инструменты для «денег мицвы»: молодежный сберегательный счет без комиссии за обслуживание или приложение для ведения личного бюджета.
Инвестируют в биржевые фонды
Частное инвестирование в Израиле не развито: напрямую на бирже торгуют только 7% израильтян, а остальные поручают эту работу пенсионным фондам или инвестиционным управляющим в банках. Причина, помимо собственно бедности, — недоверие к фондовому рынку, который многие жители страны считают аналогом казино: еще свежо воспоминание о крахе Тель-Авивской биржи в 1983 году, когда фондовый индекс упал сразу на 70%, а сама биржа закрылась на 18 дней.
Однако в прошлом году ситуация начала меняться: молодых израильтян убедил феномен американского стартапа Robinhood, который научил зарабатывать непрофессиональных инвесторов. В результате количество новых брокерских счетов на Тель-Авивской фондовой бирже в прошлом году выросло сразу на 44%.
Среди активов популярны биржевые инвестиционные фонды, которые продаются в стране с 2000 года: в ETF инвестировано уже 90 млрд шекелей.
Интересно, как устроены деньги в других странах? Почитайте еще:
- Расточительные любители пабов. Как тратят и копят в Ирландии
- 5 американских финансовых привычек, которые стоит перенять
- Бразилия и Россия: сравниваем финансовые привычки
- Жизнь без долгов. Каким финансовым привычкам стоит поучиться у французов
- 5 финансовых привычек, которые можно позаимствовать у жителей Китая
