Алексей Родин — профессиональный финансовый консультант и основатель агентства семейных финансов InvestArt. В интервью FinEx ETF он рассказал о своё 20-летнем пути в инвестициях.
Купил, продал, повторил
В конце 90-х я работал на госслужбе. Зарплата была мизерная, денег не было совершенно, и я начал искать, где можно заработать.
Сначала был скальпинг на Forex. Скальпинг — это срезание одной волны: ты торгуешь на минутных графиках, сделка может длиться от нескольких секунд до нескольких минут. Огромное количество мелких сделок в течение дня — сплошная нервотрепка. Потом был дейтрейдинг — это когда в день совершается несколько сделок, две — пять, может быть, десять.
Когда человек знакомится с биржей, ему хочется понажимать кнопки и увидеть быстрый результат.
Тогда мне казалось, что заработать можно только активной торговлей. С этого я и начал — как, думаю, и 99% всех новичков.
Потом я понял, что нет смысла туда-сюда прыгать, проще тщательнее выбирать актив и держать позицию дольше. Мои сделки стали длиться несколько дней, я начал соблюдать какой-то риск-менеджмент, не входил на все деньги и у меня начало получаться.
Отец отдал мне свои накопления. Он всегда занимался наукой, и больших денег у него не было. Это были, наверное, две моих зарплаты — все его сбережения за несколько лет. Через год он удивился, что я ничего не потерял и даже был немного в плюсе.
Где 5, там и 50
Немного разобравшись, я понял, что Forex не для меня, и пришел на Московскую биржу. Там я начал анализировать компании и покупать акции тех, которые казались мне более перспективными, то есть подходить фундаментально. Я перестал быть спекулянтом и стал среднесрочным инвестором в акции. Несколько лет торговал акциями, но как раз тогда у «Юкоса» начались проблемы, и я потерял больше, чем позволял мой риск-менеджмент. Во-первых, это случилось, потому что я вложил туда слишком много. Во-вторых, от банкротства никто не застрахован.
Я стал рассуждать так: даже если у меня в портфеле 20 компаний и одна обанкротится, 5% я потеряю сразу. Но если банкротство произошло, то, скорее всего, случился какой-то кризис в экономике. А если кризис, значит, одна обанкротилась, а остальные упали — и получается, я потеряю не 5%, а сразу 50%.
Я понял, что инвестировать в акции – очень ответственная работа.
В принципе, такая стратегия мне нравится, но она достаточно рискованная. Необходимо заниматься этим постоянно, следить за портфелем, буквально каждый день оценивать компанию, ее бухгалтерскую отчетность, действия руководства, сделки слияния-поглощения, следить за экономическими новостями.
В то же время я узнал об альтернативе: покупать фонды, в которых уже много компаний, они уже диверсифицированы сами по себе. Так я пришел к разделению своего инвестиционного портфеля на две стратегии: торговля акциями на небольшую часть капитала и долгосрочные пассивные инвестиции для оставшихся средств.
Горизонт планирования — навсегда
Основной портфель у меня в фондах — для российского рынка это, в частности, FinEx ETF. А так — есть практически все. За рубежом долгосрочный портфель из ETF и ETN (Exchange Traded Notes, биржевые ноты. — Прим. ред.), куда я редко залезаю. Портфели IPO (Initial Public Offering, первичное размещение акций. — Прим. ред.) и американских акций. Есть портфель с акциями российских компаний — это больше поиграться, отработать интересные идеи не очень большими деньгами, которые не страшно потерять, потому что у нас рынок нестабильный.
Доходность всех моих инвестиций за 20 лет в среднем около 20% в валюте, это и активные, и пассивные стратегии, и облигации, и IPO.
Горизонт планирования — долгосрочный неопределенный. Навсегда. Просто кто-то деньги держит в банке, а я держу их в акциях, облигациях, товарах, фондах и т. д. Я считаю это наиболее понятным, наиболее защищенным способом: 70% мировых активов находятся на фондовом рынке, это самая регулируемая сфера.
Финансовая грамотность — это хорошо, но мало
Я веду бюджет уже лет 15, поэтому знаю, сколько семье нужно. Эту сумму я в начале месяца откладываю и понимаю, что жить мы будем только на нее. Остальное распределяю по портфелям. Если какой-то форс-мажор, у меня есть резервный фонд, откуда я могу забрать все деньги, но потом я знаю, что его надо в первую очередь пополнить.
У детей — у меня две дочери и два сына — есть брокерские счета, даже у самого маленького. К окончанию учебного заведения у каждого будет достаточная сумма, чтобы купить себе квартиру или машину. Я, конечно, им помогаю. Мы вместе все обсуждаем, я что-то рассказываю языком, который им понятен. Самое главное — чтобы они понимали, что у них есть деньги, которые приумножаются, потихонечку растут. Не подарок папы с мамой, а их собственные деньги.
Детей нужно учить не только финансовой грамотности, но и финансовой культуре. Грамотность — это простое знание: как открыть брокерский счет и тому подобное. А вот понимание, зачем это делается, как отразится через сто лет на твоей семье — это финансовая культура.
Любой человек может создать свой условный миллион, если будет в течение многих лет по 100—200 долларов инвестировать. Это доступно каждому.
Мы, вообще, первое поколение после 1917 года, которое может что-то оставить после себя. Если мы сейчас подойдем ответственно к этому вопросу, то сможем заложить что-то свое, большое, создать наследие, передать его детям и научить их принять это наследие. Мы живем в такое время, когда каждый может стать родоначальником династии.
Инвестировать — как зубы чистить
Не важно, вложили вы в актив 100 рублей или 100 миллионов. Если актив поднялся на 10%, вы получите 10% со 100 рублей и со 100 миллионов. Не надо ждать, когда у вас будут миллионы, инвестициями надо заниматься как зубы чистить. Да, конечно, при больших деньгах доступно больше стратегий, но общие принципы инвестирования не меняются. Потихонечку появляются фонды, у которых стоимость одной акции 1,7 рубля (FXWO, акции глобального рынка. — Прим. ред.). Даже имея в кармане 10 рублей, уже можно инвестировать.
Я со временем пришел к осознанию, что инвестировать надо всем. Деньги должны работать, храниться в нормальных активах, приносящих доход выше инфляции.
Неважно, кто ты: гуманитарий или инженер, ребенок или пенсионер. Важно, чтобы была стратегия, которая тебе позволит жить так, как ты хочешь.
Некоторые думают, что им придется жить для инвестиций, что им надо будет каждое утро смотреть новости и залезать в торговый терминал. Но это не нужно, а у 80% это даже не получится: они совершенно другие люди, им это неинтересно, они хотят быть с детьми, заниматься хобби, любимой работой. Но каждый человек может составить себе — сам или с чьей-то помощью — пассивный портфель и залезать туда раз в год.
Экономика не может не расти. Если экономика перестанет расти, это либо инопланетяне прилетели, либо атомная война, либо зомби-апокалипсис. Настоящий. Не как сейчас пандемия, а настоящий зомби-апокалипсис на весь мир — вот тогда рынок перестанет расти. Экономика развивается всегда, поэтому если мы составляем грамотный портфель, который в себя включает всю экономику, мы понимаем, что портфель будет расти так же, как экономика.
Что почитать?
Я бы не сказал, что у меня есть в профессии авторитеты, но есть авторы, которые мне нравятся. Например, Бодо Шефер — это финансовый советник, он написал книгу «Путь к финансовой свободе», она нравится и понятна практически каждому. Эта книга написана очень легким языком и открывает глаза на многие вещи. Она объясняет все — человеку остается только сделать первый шаг. Еще мне нравится книга Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», это замечательная книга. Ей 100 лет уже, но она лучшая по личным финансам, потому что написана очень просто — ее надо читать вообще всем. Начинается она со слов, которые мне очень близки: «Наше процветание как нации зависит от личного финансового благосостояния каждого человека».
Подходите к личным финансам ответственно, к жизни — осознанно, воспитывайте в себе и детях финансовую культуру, и тогда вы заложите основы своей династии и создадите наследие, оставив след в истории семьи и мира.
