Чтобы начать инвестировать не нужен большой капитал, достаточно и нескольких тысяч рублей. Главное — сделать из этого привычку и регулярно пополнять счёт. Рассказываем, как можно составить портфель из небольшой суммы.
Состав портфеля зависит от индивидуальных черт инвестора:
- его отношения к риску;
- возраста;
- цели накоплений;
- срока инвестиций.
Средний возраст инвестора в России составляет около 35 лет. Предположим, что он обладает умеренным отношением к риску, копит на пенсию и в запасе у него есть примерно 30 лет. В таком случае ему подойдет портфель «Безбедная старость».
Что входит в портфель
Такой портфель состоит всего из трех инструментов:
- акций крупнейших и наиболее надежных компаний глобального рынка с рублёвым хеджем (FXRW) — 60%;
- еврооблигаций российских компаний (FXRB) — 25%;
- золота (FXGD) — 15%.
Сколько нужно денег, чтобы составить портфель
Стоимость одной акции FXGD, по данным на 5 августа 2021 года, составляет 891 рубль. FXRB можно купить за 1 896 рублей, а FXRW — за 1,286 рубля.
Чтобы составить портфель в необходимых нам пропорциях, нужна первоначальная сумма в размере чуть меньше 10 000 рублей. Можно в первый месяц купить по одной акции фонда на золото и на еврооблигации, а во второй — докупить недостающие FXRW, чтобы уложиться в заданные 5000 рублей в месяц.
Сколько можно заработать
Если продолжать инвестировать по 5000 рублей ежемесячно в течение 30 лет, стоимость портфеля в конце периода может составить 8 017 954 рубля. Из них 1 805 000 — это вложенные средства, а 6 212 954 рубля — ожидаемая доходность (почти 9%).
При сроке дожития 264 месяца (ожидаемый период выплаты пенсии, который использует в своих расчетах Пенсионный фонд), инвестор сможет ежемесячно получать к государственной пенсии прибавку в размере 30 371 рубля*.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Инвестиции связаны с риском. Составить свой индивидуальный портфель можно с помощью бесплатного робо-калькулятора на FinEx.
*Расчеты произведены без учета будущей инфляции.
