Покупка долларов дороже 100 рублей, ставка на дивиденды и следование чужим советам. Разбираем, как избежать ошибок, из-за которых инвесторы в 2022 году потеряли деньги.
Ошибка 1. Отсутствие плана и стратегии
Если не определиться со сроком инвестиций, риск-профилем или не придерживаться выбранной стратегии, на неспокойном рынке можно легко поддаться панике. Бессистемная продажа и покупка активов порой приводит к фиксации убытков и потере денег на комиссиях.
Как избежать ошибки. Определиться, какие активы и на какой срок покупать и придерживаться плана. Подбирать бумаги в соответствии с риск-профилем. Например, стоимость акций может в какой-то момент снизиться в два или три раза. Если инвестор не готов к таким изменениям, лучше добавить в портфель больше консервативных инструментов, скажем, облигаций или золота.
Ошибка 2. Следование чужим советам без учета личных обстоятельств
Когда нет своего плана и стратегии, инвестор может увлечься рекомендациями экспертов или начать копировать портфели известных финансистов. Но этот финансист может жить в другой стране, тогда у него будет больше выбор активов и иностранные бумаги для него будут менее рискованными. Или у эксперта может быть горизонт планирования 10 лет, а у инвестора — 3 года. И на такой короткой дистанции 10-летняя стратегия не сработает.
Как избежать ошибки. Каждый раз анализировать ситуацию и задавать себе вопросы: зачем я покупаю этот актив? соответствует ли он моей стратегии?
Ошибка 3. Ожидание лучшего момента для инвестиций
Обычно интерес к инвестированию в обществе появляется, когда рынки растут, акции показывают высокую доходность, а компании платят дивиденды. Однако экономика циклична, и за ростом следует спад, дорожавшие ранее бумаги дешевеют. В этот момент можно выгодно вложить деньги.
Или бывает ситуация, когда инвестор ждет какого-то события, например очередных санкций, и после их введения планирует купить подешевевший актив. Однако санкции могут не ввести или ввести, но другие, и ожидание окажется напрасным.
Как избежать ошибки. Помнить про сложный процент и взять в привычку ежемесячно инвестировать определенную сумму.
Что такое сложный процент
Деньги, например на вкладе, приносят прибыль. Скажем, 7% годовых. С 10 000 рублей в первый год инвестор получит 700 рублей. И в следующем году положит на счет уже 10 700, они принесут уже 749 рублей, то есть на 49 рублей больше. Так работает сложный процент.
Если вклад регулярно пополнять, хотя бы на 500 рублей в месяц, то доход по итогам года будет еще больше.
Ошибка 4. Ставка на дивиденды
Есть инвесторы, которые придерживаются дивидендной стратегии и выбирают в портфель акции компаний, которые обычно щедро делятся прибылью. В начале этого года ряд эмитентов отказались от выплат или перенесли их, в том числе Мосбиржа, «Группа ЛСР», X5 Group.
Как избежать ошибки. Диверсифицировать активы, не делать ставку только на дивиденды. Дополнять портфель акциями, которые по прогнозам и отчетам должны вырасти, а также облигациями, золотом, другими активами.
Ошибка 5. Предпочтение валюте при выборе активов и покупка доллара дороже 100 рублей
В России было принято считать доллары и евро предсказуемым и стабильным активом. Графики показывают, что в долгосрочной перспективе валюты дорожают, хоть рубль и несколько отыгрывает свои позиции после пиковых значений. В этот раз после рекордных 105 рублей за доллар по курсу ЦБ (а в обменниках — и того выше) валюта США не без усилий со стороны нашего регулятора подешевела до 60 рублей. Те, кто покупал доллар на пиковых значениях, ощутимо переплатили.
Как избежать ошибки. Диверсифицировать активы, не отдавать большую долю портфеля под валюты. При покупке долларов, евро задавать себе вопрос: зачем мне сейчас нужна валюта? Покупка доллара оправдана даже за 120 рублей, если, скажем, через неделю планируется путешествие за границу или нужны деньги на приобретение вещей или лекарств за рубежом.
Источник: yandex.ru
Ошибка 6. Необдуманные решения
К необдуманным решениям можно отнести поспешное открытие счета в зарубежном банке, требующее сил, времени и денег. Или, например, перевод активов в Interactive Brokers, отмечает автор канала «Доказательное инвестирование» Антон Воробьев. По его словам, перевод средств обойдется в 5%, а это историческая доходность мирового рынка акций за год: «Потерю 5% вы можете даже не заметить, но она будет. При том что есть альтернатива — российские ценные бумаги». Кроме того, по словам Антона, никто не застрахован от ограничений и санкций, и если Interactive Brokers потребует закрыть счета россиян, придется отдать еще 5% за обратный перевод средств.
Как избежать ошибки. Анализировать ситуацию на рынке, оценивать риски. Подумать, так ли критично какое-то время не покупать зарубежные активы и вместо этого посмотреть в сторону российских бумаг.
Ошибка 7. Незнание тарифов банка и брокера
В этом году брокеры и банки не раз меняли тарифы, условия обслуживания счетов в иностранной валюте, комиссии за переводы валюты. Для долларовых счетов комиссия брокеров может достигать 12% годовых. При этом у каждой компании свои нюансы. Например, «Атон» разрешает хранить без комиссии до 1000 у. е., а «Тинькофф» — до 10 000 долларов и до 20 000 евро. Если не знать правила, можно потерять немаленькую сумму.
Как избежать ошибки. Следить за комиссиями и сборами, сравнивать условия в разных компаниях, чтобы не потерять на этом деньги и в случае чего сменить брокера или банк.
Ошибка 8. Недооценка рисков
В интернете много шуток про дно российской экономики и фондового рынка, которое постоянно стараются нащупать. В действительности же никто не может сказать, когда спад закончится и ценные бумаги перестанут дешеветь.
«То, что акции стоят дешево по сравнению с недавним прошлым, не означает, что дно достигнуто и дальше падать некуда. Снижение цен на акции говорит, что риски, скорее всего, выросли, ведь доходность предлагается только при условии принятия высоких рисков», — поясняет Антон Воробьев. Он отмечает, что часто в комментариях люди удивляются своей околонулевой или отрицательной доходности после трех лет инвестирования. «Это нормально. При негативных сценариях можно терпеть убытки в акциях гораздо дольше. Этот инструмент подходит только тем, кто готов терпеть колоссальные убытки», — отмечает автор YouTube-канала «Доказательное инвестирование».
Как избежать ошибки. Отдавать себе отчет, что инвестирование — это риски. Не ждать заоблачной прибыли и быть готовым к снижению стоимости бумаг на определенном промежутке времени. Быть терпеливым: кризисы и спады в экономике не длятся вечно.
Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Решение об использовании ценных бумаг и любых других финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно.
Что еще почитать
